O milionário mora ao lado - frugalidade e a escolha do cônjuge

"Defesas ganham campeonatos"

O livro "Milionário Mora ao Lado" é um estudo conduzido por Thomas J. Stanley e William D. Danko sobre os hábitos dos milionários americanos. É uma obra de 1996, com a 1ª edição brasileira em 1999.

É mais um livro de sociologia da riqueza. Não se parece com o best-seller típico de finanças pessoais. É prático e objetivo. Trata de pessoas reais em situações do dia-a-dia. Não diz que basta você  desejar a riqueza que ela vem até você. 

A ideia central é a seguinte: o típico milionário americano desenvolveu o hábito de viver abaixo de suas possibilidades. Em outras palavras: é extremamente frugal. Não liga muito para ostentação nem para aparências.

"O dicionário Webster define frugal como "um comportamento caracterizado por ou refletindo economia no uso dos recursos". O oposto de frugal é perdulário. Definimos perdulário como um estilo de vida marcado por gastos abundantes e excesso de consumo.

Ser frugal é a pedra fundamental da construção da riqueza. Contudo, com demasiada frequência os perdulários recebem promoção e sensacionalismo por parte da imprensa popular" (p. 33).

"JOGANDO BEM NA DEFESA

Os afluentes costumam responder "sim" a três perguntas que incluímos nas nossas pesquisas: 1) Seus pais eram muito frugais? 2) Você é frugal? 3) Sua esposa é mais frugal do que você?

Esta última pergunta é da máxima importância. Não só os acumuladores de riqueza mais prodigiosos são frugais, como também suas esposas tendem a ser ainda mais frugais. Considere o lar afluente típico. Perto de 95% dos lares milionários são compostos de casais casados. Em 70% desses lares, o homem contribui com pelo menos 80% da renda. Boa ofensiva em termos econômicos significa que uma família gera uma renda maior do que a média (...). A maior parte desses lares também joga muito bem na defesa, isto é, são frugais quando se trata de gastar em bens e serviços de consumo. Entretanto, a existência de um gerador de alta renda num casal não significa automaticamente que haja um alto patrimônio líquido. Outra coisa deve estar presente. Um milionário do tipo self-made resumiu isso da melhor maneira quando nos disse: NÃO CONSIGO FAZER MINHA MULHER GASTAR DINHEIRO NENHUM!

Ninguém pode se tornar rico em uma geração se for casado com uma pessoa perdulária. Um casal não pode acumular riqueza se um dos seus membros é hiperconsumidor. Isso é especialmente verdade quando um deles, ou ambos, estão tentando construir uma empresa de sucesso. Poucas pessoas conseguem manter hábitos de consumo extravagantes e ao mesmo tempo construir riqueza" (p. 42/43)

Esse trecho até parece uma parte do livro "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos".

Se quiser ficar rico, cuidado ao escolher o cônjuge: é o conselho do autor.

O livro é de meados da década de 90, de modo que muitos dos dados estão defasados. Recentemente, um outro autor americano publicou um livro parecido. Não há tradução para o português. A obra se chama "Everyday Millionaire - How Ordinary People Built Extraordinary Wealth - and How You Can Too  ", de Chris Hogan. O hábito da frugalidade é uma marca também encontrada por Chris Hogan na maioria dos milionários entrevistados.

É impossível comparar a realidade americana com a brasileira, mas creio que o hábito da frugalidade deve ser aplicado por todo investidor amador que queira construir riqueza, sem ajuda de heranças.

Nunca se esqueça de que defesa - frugalidade - ganha campeonatos.

Segue o audiobook do livro, disponível no youtube:

Um abraço e até a próxima.

O homem mais rico da Babilônia - a primeira lei de ouro

Se completou a educação regular - sem repetir nenhuma série - passou uns 12 anos entre ensino fundamental e médio. 

Provavelmente, "aprendeu" sobre plantas pteridófitas, ligações iônicas, camadas da atmosfera, revolução francesa (umas 3 vezes), composição do núcleo da terra e outras coisinhas. Já se esqueceu da maioria dos assuntos, salvo se precisar disso para o trabalho.

Em algum momento você teve uma aula decente de educação financeira? 

Por que tantos reclamam que nunca foram educados financeiramente em casa? A razão é simples: os pais, avós e bizavós, em sua maioria, também nunca foram educados para lidar com o dinheiro.

Quando era adolescente tive a oportunidade de ler "O homem mais rico da Babilônia". Nem me lembro de como esse livro chegou até a mim, mas me recordo da sensação que ele produziu: "EU QUERO E POSSO SER RICO. PODE ATÉ NÃO SER UMA REALIZAÇÃO PARA TODOS, MAS É PARA MIM".

Foi a primeira vez que eu - um jovem da periferia de uma grande cidade - pensei dessa forma. E ser rico para mim era bem simples - rodeado de tanta privação: não queria depender de ninguém; queria ter condições de manter uma vida sem receber dezenas de ligações cobrando o pagamento de dívidas; queria fornecer dignidade e paz à minha família. Só isso tudo.

Com o tempo as metas mudaram, mas o desejo de melhorar de vida surgiu após a leitura desse pequeno grande livro. Quem nasceu na periferia sabe que não é muito comum alguém acreditar - de verdade - que é possível ficar "rico" durante a vida. Credito ao livro a mudança em minha atitude mental.

Deixo para vocês a primeira lei de ouro.

"O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o de sua própria família.

Todo homem deve separar religiosamente um décimo de seus ganhos e, ao investi-los sabiamente, criará um considerável fundo que não somente lhe trará um vultoso rendimento futuro, como também protegerá sua família depois que os deuses o chamarem para o mundo da escuridão. A lei afirma igualmente que o ouro vem de bom grado para tal homem. Pude certificar-me disso em minha própria vida. Quanto mais ouro acumulei, mais prontamente ele veio até mim e em quantidades crescentes. As moedas de ouro que economizei ganham ainda mais moedas, como acontecerá com vocês mesmos, e seus lucros continuam aumentando. Esse é o resultado da primeira lei"

É o famoso "pague-se primeiro". A regra de ouro das finanças pessoais.

Talvez alguém passe por aqui e não tenha condições de comprar o livro, tampouco baixá-lo em algum canto na internet.

Então ouça este audiobook e dê a si mesmo a oportunidade de pensar diferente da maioria. Isso pode mudar a sua vida.

Um abraço e até a próxima,

O hábito de leitura e as vantagens do Kindle e do Kindle Unlimited

Ler e poupar,  nessa ordem de importância, são hábitos que revolucionaram minha vida.

Dou tanta importância a isso que é o título do blog. Mas nem sempre foi assim. Só fui criar os hábitos de leitura e poupança após os 30 anos. Bons comportamentos podem ser desenvolvidos. Há sempre espaço para você melhorar e se aprimorar como pessoa.

Desde que comprei o Kindle e assinei o Kindle Unlimited minha leitura tornou-se mais sólida.

Para mim, o melhor do Kindle Paperwhite é a dificuldade para navegar na internet, o que impede a distração durante a leitura. Além disso, consigo ler durante a noite, sem prejudicar o sono da esposa.

Tenho mais de 300 livros no Kindle. Levo todos comigo durante as viagens e deslocamentos.

No início não havia muitas opções, mas hoje percebo uma quantidade cada vez maior de bons títulos no catálogo.

Alguns excelentes livros que li no Kindle Unlimited, com os respectivos preços na Amazon.com:

Para comprar esses 16 livros gastaria R$ 308,20. No Kindle Unlimited pago R$ 19,90 por mês e posso ler esses títulos e vários outros - alugar 10 por vez -.

Até o dia 02/12/2019 a Amazon está com uma promoção: 3 meses de Kindle Unlimited por R$ 1,99. Vale a pena, ao menos para tentar. E não precisa de um Kindle para fazer parte do programa. Pode ler os livros no celular ou no computador.

É sempre tempo de mudança de hábitos. Para ler 1.000 livros é preciso começar pelo primeiro. Para poupar 1 milhão, o último centavo é tão importante quanto o primeiro.

Nenhum curso de youtuber ou especialista em finanças te ensinará mais do que ler e aprender com os melhores autores em determinado assunto. Vejo pessoas gastando milhares de reais em alguns cursos que - muitas vezes - não entregam o que prometem.

Um bom livro nunca te decepciona.

Click no banner abaixo caso queira participar da promoção.

Abraços e até a próxima,

Um pouco de Viktor Frankl - em busca de sentido

Há várias passagens memoráveis no livro "Em Busca de Sentido", de Viktor Frankl.

Gostei quando o autor tratou da complexidade da natureza humana; de como conseguiu ver bondade nos atos de alguns soldados da SS e extrema maldade por parte de alguns companheiros no campo de concentração.

"Afirmar que alguém fazia parte da guarda do campo de concentração ou que foi prisioneiro no campo não quer dizer nada. A bondade humana pode ser encontrada em todas as pessoas e ela se acha também naquele grupo que, à primeira vista, deveria ser sumariamente condenado. As delimitações se sobrepõem. Não podemos simplificar as coisas dizendo: "os prisioneiros são anjos, e os guardas são demônios". Pelo contrário. Contrariando o que de modo geral é sugerido pela vida no campo de concentração , ser guarda ou supervisor e ter uma atitude humana para com os prisioneiros sempre será de certa forma um mérito pessoal e moral. Em contrapartida, é particularmente deplorável a baixeza do prisioneiro que inflige um mal a seus próprios companheiros de dor. É claro que essa falta de caráter é mais dolorosa para os reclusos, da mesma forma como um prisioneiro, que é alvo do mais insignificante gesto humano que lhe fizer um integrante da guarda, fica profundamente comovido. Lembro-me que, um dia, um capataz (não prisioneiro) furtivamente me passou um pedaço de pão. Eu sabia que ele só podia tê-lo poupado de seu desjejum. O que me abalou a ponto de derramar lágrimas não foi aquele pedaço de pão em si, e sim o afeto humano que esse homem me ofereceu naquela ocasião, a palavra e o olhar humanos que acompanharam a oferta" (página 111/112).

Quantas vezes não somos surpreendidos por atos de maldade daqueles em quem confiamos e generosidade de quem desconfiamos? Toda traição pressupõe quebra de confiança e só confiamos naqueles mais próximos ou com quem possuímos algum ponto de contato, seja religioso, cultural ou ideológico.

A região do cérebro acionada quando nos sentimos rejeitados é a mesma responsável pela sensação de dor; ser maltratado por um companheiro de campo de concentração - guardadas as devidas proporções - é como ser apunhalado por um pai, difamado por uma mãe ou rejeitado pelo melhor amigo. Causa dor. Profunda dor.

Em uma de suas entrevistas, disponível no youtube, o autor abordou o desespero.

"Permita-me apresentar uma estranha definição do desespero. Eu costumo afirmar que o desespero pode ser definido nos termos de uma equação matemática, isto é, "desespero = sofrimento - sentido na vida". Posso dizer, então, que o desespero é igual a sofrimento sem sentido. Enquanto o indivíduo não for capaz de descobrir um sentido em seu sofrimento, ele estará propenso ao desespero e, em certas condições, ao suicídio. Mas no instante em que vê um sentido no seu sofrimento, a pessoa poderá conformá-lo a um determinado fim, transformando uma situação adversa numa realização pessoal, fazendo de uma tragédia um triunfo pessoal. Mas para isso precisa saber onde quer chegar, o que deve fazer. Mas se pessoas dos mais diversos segmentos da sociedade atual são incapazes de descobrir qualquer sentido em suas vidas, de enxergar um porquê na vida, elas realmente não tem pelo que viver"

Para aqueles que não gostam ou têm preguiça de ler deixo o audiobook do livro, também disponível no youtube.

Um abraço e até a próxima,

Independência Financeira pelo que mais importa!

Lendo uma postagem antiga do BLOG SEMPRE SÁBADO fiquei pensando sobre o porquê desejo a independência financeira (http://www.sempresabado.com/e-quando-a-mulher-ganha-mais-do-que-o-homem/#comment-21760).

Cada um tem um motivo para buscar a independência financeira antecipada. De modo geral posso resumir que todos desejam mais tempo e dinheiro - liberdade. 

Eu quero tempo e dinheiro para ficar com quem mais importa, no caso, minha família - esposa e filhos. Não conseguiria nada sem ela. E se conseguisse sem ela - família -, nada faria muito sentido.

Viktor Frankl em seu livro, "Em Busca de Sentido", relata as dificuldades que passou em um campo de concentração na Segunda Guerra Mundial. Reforça a necessidade de que tenhamos um sentido na vida, o porquê de existir. Os prisioneiros que não tinham um motivo para viver sucumbiam rapidamente e desistiam da vida.

É um dos melhores livros que li. Toca fundo na alma e faz refletir sobre muitas coisas.

Sei que há vários motivos para que pessoas critiquem o casamento nos dias atuais. Não há santos. Tanto homens como mulheres têm se comportado de forma individualista e sem pensar no futuro do casal. Muitos se vêem arruinados quando se casam com a pessoa errada. Nos dias de hoje há mais chance de você se lascar no matrimônio do que se dar bem. Disso não tenho dúvida.

Mas olhando para a minha vida vejo o quanto foi importante o casamento. Um ajudando o outro. Um torcendo pelo outro. Construímos tudo juntos, do zero. 

Se fosse solteiro provavelmente não teria me dedicado tanto para melhorar de vida. Estaria contente no meu primeiro emprego. Nunca precisei de muito para estar satisfeito.

Muito do meu esforço adveio da vontade de proporcionar uma vida melhor para os familiares.

O mais difícil no casamento é entender que você não compete com seu cônjuge. É um empreendimento conjunto. Quando um dos dois deseja competir e diminuir o outro... já era.

E não tenho nenhum problema que minha esposa ganhe mais do que eu. Hoje ganho mais, mas nunca se sabe o dia de amanhã.

Um abraço e até a próxima,

PAGUE-SE PRIMEIRO (AME-SE PRIMEIRO)

“Acima de tudo, não se esqueça da obrigação de amar a si mesmo” (Soren Kierkegaard)

Soren Kierkegaard foi um filósofo e teólogo cristão.

Conhecia o mandamento que impõe a obrigação de amar o próximo como a si mesmo.

Mas identificou que - para que isso seja possível - é necessário aprender a se amar.

No cuidado com o dinheiro há muitas pessoas que se esquecem da obrigação do amor próprio.

Cuidam de tudo e de todos, trabalham altas horas e se sacrificam com o propósito de ajudar familiares e amigos. Isso é nobre e necessário, mas há um perigo quando o ajudador negligencia a necessidade de cuidar de si mesmo.

O melhor hábito para ser cultivado nas finanças é o de pagar-se primeiro.

Apenas quem cuida de si mesmo tem condições de cuidar dos outros.

Um abraço e até a próxima.

UMA HOMENAGEM A UM AMIGO QUE SE FOI

Em 22 de julho de 2018 foi comunicado o falecimento do blogueiro Viver de Construção.

Eu não o conhecia pessoalmente, mas fiquei abalado com a notícia.

Lia o blog todos os dias e me identificava com o sonho de obter a liberdade financeira.

Ao saber da morte fiquei um bom tempo meditando sobre a vida.

Naquela época eu não tinha um blog. Apenas fiz um comentário com condolências para a esposa.

O tempo passou. Um ano e meio depois. Quase todos se esqueceram.

Assim é a vida. "Uma geração vai, a outra vem, não há nada de novo debaixo do sol".

Termino com as palavras da esposa do Viver de Construção:

"Continuem a saga de vocês, crendo que tudo isso um dia acaba. Então façam como ele: se esforcem, lutem, estudem e não deixem de aproveitar a vida ao máximo, pois apesar da preocupação com a aposentadoria  e rendimentos ele NUNCA deixou de ser feliz e fez tudo o que sempre teve vontade"

Não se esqueça de ser feliz e viver com equilíbrio e satisfação.

Não sabemos o dia de amanhã.

Uma homenagem tardia de um amigo que não se esqueceu de você.

Descanse em paz.

O MELHOR LIVRO SOBRE FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO

FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO - Autor: Roni Antônio Mendes

Quando iniciei os investimentos decidi por aportar em FIIs, pela perspectiva de receber os proventos logo no próximo mês.

Pouco tempo depois houve a suspensão de negócios do MFII e fiquei preocupado se os FIIs eram de fato seguros.

Há muitos canais no youtube sobre o tema, bem como fóruns de discussão como ClubeFII e Bastter. De toda forma, por gostar de ler, sentia a necessidade de obter uma literatura de qualidade sobre esse tipo de investimento.

Li alguns livros sobre o assunto, mas a obra de Roni Antônio Mendes foi a que melhor aliou teoria e prática, sem cair no jargão do economista que não deseja ser compreendido.

Na descrição do produto, assim se define o autor: professor de ensino superior desde 1998, possui doutorado em Química e cursa MBA em Finanças e Banking. Começou a investir na bolsa de valores em 2007, quando passou a se interessar por investimentos. Desde então, tornou-se um grande estudioso do assunto, tendo, inclusive, publicado o livro "Fundos de Investimento Imobiliário", em parceria com a Novatec Editora.

Desde a publicação do livro, houve um crescimento no número de investidores em FII, sobretudo em virtude da queda na taxa SELIC.

O grande trunfo de Roni é ser um investidor como outro qualquer. Um professor de química que sabe ensinar como investir em FIIs. Consegue entregar a mensagem de forma transparente e com extrema qualidade.

Quando houve problemas no MFII e ABCP decidi por esperar e não vender os ativos de imediato; a melhor lição foi que só diversificar bastante traz tranquilidade nos investimentos.

Por ser a primeira recomendação de leitura no Blog, é prudente começar por aquele que mais me influenciou no início da jornada, dando confiança para a caminhada nos investimentos.

Caso compre pelo link abaixo, colaborará com o blog e com o autor do livro. E o melhor: não pagará nem um centavo a mais na Amazon.

Muito obrigado!

Se pensa que se educar é caro, não queira experimentar o preço da ignorância.

Segue uma entrevista que o autor concedeu para o Arthur Vieira de Moraes:

OS PROVENTOS DE 2019 E A COMPOSIÇÃO DA CARTEIRA

Até novembro de 2019 foram recebidos os seguintes proventos (aluguel de imóvel, aluguel de FII e dividendos):

Segue a composição da carteira de renda variável:

Um abraço e até a próxima.

RUMO À LIBERDADE FINANCEIRA - OS PROVENTOS DE 2018

Um investidor iniciante em busca de paz na vida e liberdade financeira.

Aprendi muito na blogosfera lendo posts de vários blogs.

Tenho gratidão especial pelo Viver de Renda, Aposente aos 40 (AA40), Pensamentos Financeiros, Frugal Simples, Valores Reais, Termos Reais, Heavy Metal Investidor, Investidor Precoce, Além da Poupança, Lawyer Investidor, Cowboy Investidor, Stifler Pobre, Viver de Dividendos, Blog do Corey, Pobre Sofredor, Pobre Japa, Gari Advogado, Abacus Liquid e vários outros. Sou grato a toda comunidade e vários outros blogs pelos ensinamentos passados ao longo desses anos.

Desde 2011 acompanhava o Viver de Renda.

Era recém-casado, o dinheiro era curto e não sobrava nada para investir.

No início da caminhada rumo à liberdade financeira me limitei a investimentos em renda fixa.

Em janeiro de 2018 criei coragem, abri a conta em uma corretora e iniciei os investimentos em renda variável, tendo como foco o longo prazo.

O ano de 2018 foi bastante proveitoso, sobretudo pelo aprendizado ao colocar a mão na massa.

Iniciei com renda passiva de R$ 1.165,05, fruto do aluguel de um imóvel.

Com os investimentos em ações e FIIs cheguei a dezembro de 2018 com uma renda passiva mensal de R$ 2.032,26.

Seguem os proventos recebidos, mês a mês, no ano de 2018 (aluguel de imóvel, aluguel de FIIs e dividendos):

• Janeiro          R$ 1.165,05
• Fevereiro       R$ 1.337,51
• Março            R$ 1.366,75
• Abril               R$ 1.534,65
• Maio              R$ 1.419,60
• Junho            R$ 1.443,79
• Julho             R$ 1.487,72
• Agosto           R$ 1.672,57
• Setembro      R$ 1.600,38
• Outubro         R$ 1.740,30
• Novembro     R$ 1.938,60
• Dezembro     R$ 2.032,26
• TOTAL         R$ 18.793,16

Abraços e até a próxima,